Вступ

  1. 1.1. Як компанія, ми прагнемо вести бізнес відповідно до найвищих етичних стандартів. Це охоплює дотримання всіх застосовних законів і нормативних актів, спрямованих на боротьбу з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму. Ця Політика була розроблена нашою компанією з метою зниження ризику відмивання коштів та фінансування тероризму, пов'язаного з її діяльністю та продажем її послуг та/або продуктів. Ця Політика пояснює нашу індивідуальну відповідальність за дотримання законів про протидію відмиванню коштів та фінансуванню тероризму ("Закони про протидію відмиванню коштів") у всьому світі та забезпечення того, щоб будь-які треті особи, яких ми залучаємо діяти від нашого імені, робили те ж саме.
  2. 1.2. Керівництво Компанії зобов'язується дотримуватися всіх законів. Будь-який працівник, який порушує правила цієї Політики або дозволяє будь-кому порушувати ці правила, може бути підданий відповідному дисциплінарному стягненню, включаючи звільнення, а також може бути підданий персональним цивільним або кримінальним штрафам.
  3. 1.3. Якщо у вас виникнуть будь-які запитання щодо цієї Політики, звертайтеся до відділу з питань дотримання нормативно-правових вимог або юридичного відділу.

2. Заява про політику у сфері протидії відмиванню коштів

  1. 2.1. Політика нашої Компанії полягає в дотриманні всіх застосовних законів щодо протидії відмиванню коштів у нашій діяльності по всьому світу. З цією метою наша Компанія буде вести бізнес тільки з клієнтами, які займаються законною підприємницькою діяльністю і чиї кошти отримані з законних джерел.
  2. 2.2. Ця Політика покликана допомогти працівникам, підрядникам та іншим третім особам, які діють від імені Компанії, зрозуміти, де можуть виникнути порушення законодавства у сфері протидії відмиванню коштів, а також підтримати їх у прийнятті правильних рішень відповідно до нашої корпоративної позиції, викладеної в цій Політиці.

3. На кого поширюється дія цієї Політики?

  1. 3.1. Ця Політика застосовується до діяльності Компанії в усьому світі, а також до всіх директорів, посадових осіб, працівників, підрядників та інших третіх осіб, які діють від імені вищезазначених осіб.

4. У чому полягає ризик?

  1. 4.1. Порушення законодавства у сфері протидії відмиванню коштів може призвести до суворих цивільних та/або кримінальних санкцій проти компаній та фізичних осіб, включаючи значні грошові штрафи, тюремне ув'язнення, екстрадицію, внесення до чорного списку, відкликання ліцензій та дискваліфікацію директорів.
  2. 4.2. Крім того, порушення законодавства у сфері протидії відмиванню коштів може призвести до негативних практичних наслідків, включаючи шкоду репутації та комерційним відносинам, обмеження у веденні бізнесу, а також значні витрати часу та коштів на проведення внутрішніх розслідувань та/або захист від державних розслідувань та примусових заходів.

5. Що ми маємо на увазі під відмиванням коштів та фінансуванням тероризму?

  1. 5.1. Відмивання коштів означає обмін грошей або активів, отриманих злочинним шляхом, на гроші або інші активи, які є "чистими". Чисті гроші або активи не мають очевидного зв'язку з будь-якою злочинною діяльністю. Відмивання коштів також включає гроші, які використовуються для фінансування тероризму, незалежно від того, яким чином вони отримані.

  2. 5.2. Наступні види діяльності вважаються "відмиванням коштів" і заборонені цією Політикою:

    • a) конвертація або переказ майна (у тому числі грошей), знаючи або підозрюючи, що таке майно отримане від злочинної або певної визначеної незаконної діяльності ("майно, набуте злочинним шляхом"), з метою приховування або маскування незаконного походження майна або надання допомоги будь-якій особі, яка бере участь у здійсненні такої діяльності, з метою ухилення від правових наслідків її дій;
    • b) проведення фінансової операції, пов'язаної з майном, одержаним злочинним шляхом;
    • c) приховування або маскування справжнього характеру, джерела, місцезнаходження, розпорядження, переміщення, прав щодо майна, одержаного злочинним шляхом, володіння ним або контролю над ним;
    • d) набуття, володіння або використання майна, одержаного злочинним шляхом;
    • e) сприяння здійсненню незаконної діяльності; та
    • f) участь у вчиненні, об'єднання з метою вчинення, спроби вчинення, а також пособництво, підбурювання, сприяння та консультування у вчиненні будь-якої з дій, зазначених у попередніх пунктах.
  3. 5.3. Визначення відмивання коштів означає, що будь-яка особа (включаючи будь-якого працівника Компанії) може порушити закон, якщо вона дізнається або підозрює про існування кримінального майна в межах бізнесу та бере участь або продовжує брати участь у справі, яка стосується цього майна, пов'язаного з бізнесом, не доповівши про своє занепокоєння.
  4. 5.4. Власність може вважатися кримінальною власністю, якщо вона є результатом будь-якої злочинної поведінки, незалежно від того, чи мала місце ця злочинна поведінка в країні, де ви перебуваєте, чи за її межами.
  5. 5.5. Фінансування тероризму може бути пов'язане не з доходами від злочинної діяльності, а зі спробою приховати походження або цільове призначення коштів, які згодом будуть використані у злочинних цілях.

6. Тривожні сигнали

  1. 6.1. Якщо виникають підозри, що клієнт, колега або третя особа може бути причетна до злочинної поведінки, ви повинні розглянути, чи існує можливість, що в минулому відбувалося чи в майбутньому відбудеться відмивання коштів або фінансування тероризму.

  2. 6.2. Нижче наведено деякі приклади тривожних сигналів, про які слід повідомляти:

    • клієнт надає недостатню, неправдиву або підозрілу інформацію або не бажає надавати повну інформацію;
    • способи або обсяги платежів, які не відповідають платіжній політиці або не є звичайними для бізнесу, наприклад, платежі грошовими переказами, дорожніми чеками та/або декількома інструментами, а також платежі від непов'язаних третіх осіб;
    • отримання декількох оборотних інструментів для оплати одного рахунку-фактури;
    • прохання клієнта або партнера оплатити рахунок готівкою;
    • платежі до або з країн, які вважаються країнами з високим ризиком відмивання коштів або фінансування тероризму;
    • замовлення або покупки, які не сумісні зі сферою діяльності або бізнесом клієнта;
    • платежі третім особам або від третіх осіб, які не мають очевидного або логічного зв'язку з клієнтом або транзакцією;
    • платежі до або з країн, які вважаються податковими гаванями або офшорними юрисдикціями;
    • платежі з країн, які не пов'язані з операцією або не є логічними для клієнта;
    • документи про створення бізнесу клієнта походять з податкової гавані або країни з високим ризиком відмивання коштів, тероризму або фінансування тероризму, або з країни, яка не є логічною для клієнта;
    • переплати, що супроводжуються вказівками повернути платіж, особливо якщо просять надіслати платіж третій стороні;
    • будь-який клієнт, щодо якого ви не можете визначити справжнього бенефіціарного власника;
    • структурування транзакцій з метою уникнення вимог державної звітності або ведення обліку;
    • надзвичайно складні бізнес-структури, схеми платежів, які не відображають реальної ділової мети;
    • діяльність з банківських переказів, яка не відповідає бізнес-діяльності клієнта, або яка починається або закінчується зі сторонами, не пов'язаними з транзакцією;
    • неочікувані сплески в діяльності клієнта.

Наведений вище перелік не є вичерпним. Відхилення від клієнтської та загальноприйнятої ділової практики має насторожити вас і спонукати до подальшого розслідування діяльності відповідно до цієї Політики.

7. Контроль за дотриманням вимог

  1. 7.1. Вище керівництво Компанії несе відповідальність за забезпечення культури дотримання вимог та ефективного контролю з метою дотримання законів та нормативно-правових актів у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, запобігання, виявлення та реагування на випадки відмивання коштів та фінансування тероризму, а також за інформування працівників про серйозні наслідки недотримання вимог законодавства.

  2. 7.2. Для цілей контролю за дотриманням вимог в Компанії було впроваджено наступне:

    • прийняття ризик-орієнтованого підходу;
    • політика "Знай свого клієнта" (Know Your Customer, KYC) та принцип належної перевірки клієнтів (Due Diligence, DD);
    • моніторинг діяльності клієнтів;
    • ведення обліку.

    Ідентифікація ризиків відмивання коштів, пов’язаних з клієнтами та операціями, дозволяє Компанії визначати та впроваджувати пропорційні заходи для контролю та пом'якшення цих ризиків.

  3. 7.3. Ризик, пов’язаний з країною

    У поєднанні з іншими факторами ризику Компанія надає корисну інформацію щодо потенційних ризиків відмивання коштів. Фактори, які можуть призвести до визначення країни як такої, що становить підвищений ризик, включають:

    • країни, на які поширюються санкції, ембарго або подібні заходи;
    • країни, визначені Групою з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів (Financial Action Task Force, FATF) як такі, що не співпрацюють у боротьбі з відмиванням коштів, або країни, в яких, за інформацією з надійних джерел, відсутні відповідні закони та нормативні акти щодо боротьби з відмиванням коштів;
    • країни, які, за інформацією з надійних джерел, надають фінансування або підтримку терористичній діяльності.

  4. 7.4. Ризик, пов'язаний з клієнтами

    Не існує єдиної думки щодо того, які клієнти становлять високий ризик, але перелічені нижче характеристики клієнтів були визначені як такі, що потенційно підвищують ризики відмивання коштів, отриманих злочинним шляхом:

    • виробники озброєнь;
    • бізнес, пов'язаний зі значним обігом готівки;
    • нерегульовані благодійні фонди та інші нерегульовані "неприбуткові" організації.

  5. 7.5. Схвалення клієнтів

    Наша політика передбачає проведення належної перевірки ("DD") на початку будь-яких ділових відносин і, за необхідності, у разі виникнення будь-яких підозрілих питань щодо наших клієнтів, постачальників, дистриб'юторів, контрагентів, агентів та будь-якої особи, з якою Компанія має встановлені ділові відносини, що передбачають переказ або отримання коштів ("Клієнти"), щоб ми могли переконатися, що вони є тими, за кого себе видають, і щоб ми могли переконатися, що не існує жодних правових бар'єрів для роботи з ними, перш ніж підписувати з ними контракти або здійснювати транзакції. Відповідні форми та рівні перевірки визначаються різними факторами.

    Компанія отримує достатню інформацію для того, щоб здійснити оцінку ризиків і визначити потенційну схильність до ризиків відмивання коштів/фінансування тероризму (ВК/ФТ), а також обґрунтувати відповідний рівень належної обачності для зменшення цих ризиків.

    Компанія отримує достатню детальну інформацію з заявок мерчантів, щоб мати змогу оцінити ризики. Відповідна інформація, що міститься в них, може бути підтверджена або відповідними електронними засобами, або відповідною документацією. Початкова належна перевірка повинна бути підкріплена використанням моніторингу транзакцій, щоб допомогти у виявленні діяльності (наприклад, обсягу транзакцій тощо), яка може свідчити про відмивання коштів та іншу незаконну діяльність.

    Таким чином, на основі ризик-орієнтованого підходу необхідно запитувати відповідну доказову документацію в разі зміни обставин, пов'язаних зі схемами торгівлі, сумами та валютами, частотою або одержувачами платежів.

  6. 7.6. Ризик, пов’язаний із наданням послуг

    Визначення ризиків відмивання коштів, пов'язаних з послугами, повинно передбачати врахування таких факторів, як послуги, визначені регуляторними органами, державними органами або іншими надійними джерелами як такі, що мають потенційно високий ризик відмивання коштів.

    Компанія розробила політику неприйнятного використання, яка чітко визначає бізнес-моделі, що не належать до прийнятних. Вони включають, але не обмежуються, наступними:

    • матеріали, що підбурюють або пропагують насильство та/або расизм;
    • будь-які товари або послуги, що порушують права інтелектуальної власності третіх осіб;
    • карти передоплати або інші карти зі збереженням вартості, які не пов'язані з конкретним продавцем та/або не обмежені для придбання певних товарів чи послуг;
    • неліцензовані азартні ігри будь-якого типу.

  7. 7.7. Ведення обліку

    Збережені облікові дані є важливим компонентом аудиторського сліду, необхідного для допомоги в будь-якому розслідуванні. Необхідно зберігати всі документи, отримані з метою ідентифікації клієнта (вимоги політики KYC), всі дані про кожну транзакцію, а також іншу інформацію, пов'язану з питаннями відмивання коштів, відповідно до застосовних законів/нормативних актів у сфері боротьби з відмиванням коштів. Це включає файли звітів про підозрілу діяльність, документацію моніторингу рахунків у сфері протидії відмиванню коштів тощо. Ці записи повинні зберігатися щонайменше 5 років.

8. Недотримання вимог законодавства

Будь-який працівник або підрядник Компанії, який порушує цю Політику, може бути підданий відповідним дисциплінарним заходам, незалежно від потенційних інших покарань, які можуть бути застосовані до нього в результаті його поведінки.

Внутрішній аудит повинен проводити регулярні перевірки бізнесу з метою забезпечення дотримання законодавства у сфері протидії відмиванню коштів.

9. Оновлення, редагування та відповідальність

Ця Політика може час від часу оновлюватися, і оновлена версія Політики буде негайно доступна на вебсайті Компанії.