Последнее обновление: 27 мая 2024

Введение

  1. 1.1. Как компания, мы обязуемся вести бизнес в соответствии с высочайшими этическими стандартами. Это включает в себя соблюдение всех применимых законов и нормативных актов, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Настоящая Политика была разработана нашей компанией с целью снижения риска отмывания денег и финансирования терроризма, связанного с ее деятельностью и продажей услуг и/или продукции. Настоящая Политика объясняет нашу личную ответственность за соблюдение законов о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма ("Законы о противодействии отмыванию денег") во всем мире и обеспечение того, чтобы третьи лица, которых мы привлекаем для работы от нашего имени, делали то же самое.
  2. 1.2. Руководство Компании обязуется соблюдать все законы. Любой сотрудник, нарушающий правила, изложенные в настоящей Политике, или позволяющий кому-либо нарушать эти правила, может быть подвергнут соответствующему дисциплинарному взысканию, вплоть до увольнения, а также может быть подвергнут персональным гражданским или уголовным штрафам.
  3. 1.3. Если у вас возникли какие-либо вопросы по данной Политике, вам следует обратиться в отдел по соблюдению нормативно-правовых требований или юридический отдел.

2. Заявление о политике в сфере противодействия отмыванию денег

  1. 2.1. Политика нашей компании заключается в соблюдении всех применимых законов по противодействию отмыванию денег в нашей деятельности по всему миру. С этой целью наша компания будет вести дела только с теми клиентами, которые занимаются законной предпринимательской деятельностью и чьи средства получены из законных источников.
  2. 2.2. Настоящая Политика призвана помочь сотрудникам, подрядчикам и другим третьим лицам, действующим от имени компании, понять, в каких случаях могут возникнуть нарушения законодательства о противодействии отмыванию денег, и поддержать их в принятии правильных решений в соответствии с нашей корпоративной позицией, изложенной в настоящей Политике.

3. На кого распространяется действие данной Политики?

  1. 3.1. Данная Политика распространяется на деятельность компании по всему миру, а также на всех директоров, должностных лиц, сотрудников, подрядчиков и других третьих лиц, действующих от имени вышеуказанных лиц.

4. В чем заключается риск?

  1. 4.1. Нарушение законодательства о противодействии отмыванию денег может привести к серьезным гражданским и/или уголовным санкциям в отношении компаний и частных лиц, включая значительные денежные штрафы, тюремное заключение, экстрадицию, внесение в "черный список", отзыв лицензий и дисквалификацию директоров.
  2. 4.2. Кроме того, нарушение законодательства о противодействии отмыванию денег может привести к негативным практическим последствиям, включая ущерб репутации и коммерческим отношениям, ограничения на ведение бизнеса, а также большие затраты времени и средств на проведение внутренних расследований и/или защиту от государственных расследований и принудительных действий.

5. Что мы понимаем под отмыванием денег и финансированием терроризма?

  1. 5.1. Отмывание денег означает обмен денег или активов, полученных преступным путем, на деньги или другие активы, которые являются "чистыми". Чистые деньги или активы не имеют очевидной связи с какой-либо преступной деятельностью. К отмыванию денег также относятся деньги, используемые для финансирования терроризма, независимо от того, как они были получены.

  2. 5.2. Следующие виды деятельности считаются "отмыванием денег" и запрещены в соответствии с настоящей Политикой:

    • a) конвертация или передача имущества (включая деньги), зная или подозревая, что такое имущество получено в результате преступной или определенной незаконной деятельности ("имущество, нажитое преступным путем"), с целью сокрытия или маскировки незаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, участвующему в совершении такой деятельности, в уклонении от правовых последствий его действий;
    • b) проведение финансовой операции, связанной с имуществом, нажитым преступным путем;
    • c) сокрытие или маскировка истинного характера, источника, местонахождения, распоряжения, перемещения, прав в отношении, владения или контроля над имуществом, нажитым преступным путем;
    • d) приобретение, владение или использование имущества, нажитого преступным путем;
    • e) содействие осуществлению незаконной деятельности; и
    • f) участие в совершении, объединение с целью совершения, попытки совершения, а также пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование в совершении любого из действий, указанных в предыдущих пунктах.
  3. 5.3. Определение отмывания денег означает, что любое лицо (включая любого работника Компании) может нарушить закон, если оно узнает или подозревает о существовании криминального имущества в рамках бизнеса и участвует или продолжает участвовать в деле, которое касается этого имущества, связанного с бизнесом, не доложив о своем беспокойстве.
  4. 5.4. Имущество может считаться нажитым преступным путем, если оно является результатом любого преступного поведения, независимо от того, имело ли место преступное поведение в стране, где вы находитесь, или за рубежом.
  5. 5.5. Финансирование терроризма может быть связано не с доходами от преступной деятельности, а с попыткой скрыть происхождение или предполагаемое использование средств, которые впоследствии будут использованы в преступных целях.

6. Тревожные сигналы

  1. 6.1. При возникновении подозрений, что клиент, коллега или третья сторона могли совершить преступное деяние, вы должны рассмотреть, существует ли риск того, что произошло или может произойти отмывание денег или финансирование терроризма.

  2. 6.2. К числу примеров тревожных сигналов, о которых следует сообщить, относятся:

    • клиент предоставляет недостаточную, ложную или подозрительную информацию, или не желает предоставлять полную информацию;
    • способы или объемы оплаты, не соответствующие политике платежей или не используемые обычно в ходе ведения бизнеса, например, оплата денежными переводами, дорожными чеками и/или несколькими инструментами, а также оплата от несвязанных третьих лиц;
    • получение нескольких оборотных инструментов для оплаты одного счета;
    • просьбы клиента или партнера заплатить наличными;
    • платежи в страны или из стран, которые считаются странами с высоким риском отмывания денег или финансирования терроризма;
    • заказы или покупки, которые не соответствуют сфере торговли или бизнеса клиента;
    • платежи в пользу или от третьих лиц, которые не имеют очевидной или логической связи с клиентом или сделкой;
    • платежи в страны или из стран, считающихся налоговыми убежищами или оффшорными юрисдикциями;
    • платежи из стран, не связанных со сделкой или нелогичных для клиента;
    • документы о создании бизнеса клиента выданы в налоговом убежище или стране, представляющей высокий риск отмывания денег, терроризма или финансирования терроризма, или в стране, которая не является логичной для клиента;
    • переплаты, за которыми следуют указания о возврате платежа, особенно если просят отправить платеж третьей стороне;
    • любой клиент, в отношении которого вы не можете определить истинного бенефициарного владельца;
    • структурирование операций с целью избежать государственных требований к отчетности или ведению учета;
    • необычно сложные бизнес-структуры, схемы платежей, не отражающие реальной деловой цели;
    • деятельность по переводу денежных средств, которая не соответствует деловой активности клиента, или которая начинается или заканчивается у сторон, не связанных с транзакцией;
    • неожиданные скачки в деятельности клиента.

Приведенный выше список не является исчерпывающим. Отклонение от клиентской и общепринятой деловой практики должно насторожить вас и побудить к дальнейшему расследованию деятельности в соответствии с настоящей Политикой.

7. Контроль за соблюдением требований

  1. 7.1. Высшее руководство Компании несет ответственность за обеспечение культуры соблюдения требований и эффективных механизмов контроля для соблюдения законодательства о противодействии отмыванию денег и нормативных актов, направленных на предотвращение, выявление и противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма, а также за информирование сотрудников о серьезных последствиях несоблюдения этих требований.

  2. 7.2. В целях соблюдения требований в компании было реализовано следующее:

    • внедрение риск-ориентированного подхода;
    • политика "Знай своего клиента" (Know Your Customer, KYC) и принцип должной проверки клиентов (Due Diligence, DD);
    • мониторинг активности клиентов;
    • ведение учета.

    Выявление рисков отмывания денег, связанных с клиентами и транзакциями, позволяет компании определить и реализовать пропорциональные меры по контролю и снижению этих рисков.

  3. 7.3. Риск, связанный со страной

    В сочетании с другими факторами риска Компания предоставляет полезную информацию о потенциальных рисках отмывания денег. Факторы, которые могут привести к определению того, что та или иная страна представляет собой повышенный риск, включают:

    • страны, в отношении которых действуют санкции, эмбарго или аналогичные меры;
    • страны, определенные Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATW) как не сотрудничающие в области противодействия отмыванию денег или определенные из заслуживающих доверия источников как не имеющие соответствующих законов и нормативных актов по отмыванию денег;
    • страны, которые, согласно достоверным источникам, предоставляют финансирование или поддержку террористической деятельности.

  4. 7.4. Риск, связанный с клиентом

    Не существует единого мнения о том, какие клиенты представляют собой высокий риск, но перечисленные ниже характеристики клиентов были определены как потенциально повышенные риски отмывания денег:

    • производители вооружений;
    • бизнес, требующий больших денежных затрат;
    • нерегулируемые благотворительные организации и другие нерегулируемые "некоммерческие" организации.

  5. 7.5. Утверждение клиента

    Наша политика предусматривает проведение надлежащей проверки ("DD") в начале любых деловых отношений и, при необходимости, в случае возникновения любых подозрительных вопросов в отношении наших клиентов, поставщиков, дистрибьюторов, контрагентов, агентов и любого лица, с которым Компания имеет установленные деловые отношения, предусматривающие перевод или получение средств ("Клиенты"), чтобы мы могли убедиться, что они являются теми, за кого себя выдают, и чтобы мы могли убедиться, что не существует никаких правовых барьеров для работы с ними, прежде чем подписывать с ними контракты или осуществлять транзакции. Соответствующие формы и уровни проверки определяются различными факторами.

    Компания получает достаточную информацию для проведения оценки рисков и определения потенциальной подверженности рискам отмывания денег/финансирования терроризма (ОД/ФТ), а также для обоснования применимого уровня должной осмотрительности для снижения этих рисков.

    Компания получает достаточно подробную информацию из торговых приложений, чтобы оценить риски. Соответствующая информация, содержащаяся в них, может быть подтверждена либо соответствующими электронными средствами, либо соответствующей документацией. Первоначальная проверка должна подкрепляться использованием мониторинга транзакций для выявления деятельности (например, объема транзакций и т. д.), которая может свидетельствовать об отмывании денег и другой незаконной деятельности.

    Поэтому, исходя из подхода, основанного на оценке рисков, необходимо запрашивать соответствующую доказательную документацию в случае изменения обстоятельств в отношении моделей торговли, сумм и валют, частоты или получателей.

  6. 7.6. Риск, связанный с оказанием услуг

    Определение рисков отмывания денег, связанных с услугами, должно предусматривать учет таких факторов, как услуги, определенные регуляторными органами, государственными органами или другими надежными источниками как имеющие потенциально высокий риск отмывания денег.

    Компания разработала политику недопустимого использования, которая четко определяет бизнес-модели, не входящие в число допустимых. К ним относятся, но не ограничиваются, следующие:

    • материалы, подстрекающие или пропагандирующие насилие и/или расизм;
    • любые товары или услуги, нарушающие права интеллектуальной собственности третьих лиц;
    • карты предоплаты или другие карты с сохранением стоимости, которые не связаны с конкретным продавцом и/или не ограничены покупкой конкретных товаров или услуг;
    • нелицензированные игорные услуги любого типа.

  7. 7.7. Ведение учета

    Сохраненные учетные данные являются важным компонентом аудиторского следа, необходимого для помощи в любом расследовании. Необходимо хранить все документы, полученные с целью идентификации клиента (требования политики KYC), все данные о каждой транзакции, а также другую информацию, связанную с вопросами отмывания денег, в соответствии с применимыми законами/нормативными актами в сфере борьбы с отмыванием денег. Это включает файлы отчетов о подозрительной деятельности, документацию мониторинга счетов в сфере противодействия отмыванию средств и тому подобное. Эти записи должны храниться не менее 5 лет.

8. Несоблюдение требований законодательства

Любой работник или подрядчик Компании, нарушающий эту Политику, может быть подвергнут соответствующим дисциплинарным мерам, независимо от потенциальных других наказаний, которые могут быть применены к нему в результате его поведения.

Внутренний аудит должен проводить регулярные проверки бизнеса с целью обеспечения соблюдения законодательства в сфере противодействия отмыванию средств.

9. Обновление, редактирование и ответственность

Настоящая Политика может время от времени обновляться, и обновленная версия Политики будет немедленно размещена на сайте Компании.